تظهر الأرقام أن أربعة من كل خمسة مشترين لأول مرة يكافحون حاليًا للحصول على قرض عقاري.
رفض دفع غرامة nhs
أدت درجات الائتمان والمدخرات المنخفضة والتحديات المتعلقة بالإجازة والعثور على عمل إلى انخفاض في قدرة الأشخاص على تأمين عملية شراء بعد Covid ، مما زاد من الضغط على المشترين الذين يعانون بالفعل.
هذا وفقًا لبنك Aldermore الذي وجد في المتوسط أن واحدًا فقط من كل خمسة مشترين يؤمن الآن رهنًا عقاريًا في محاولته الأولى ، مقارنة بحوالي ثلاثة في العام الماضي.
والأسوأ من ذلك أن خمسي المشترين لأول مرة يقولون إنهم رُفضوا للحصول على قرض عقاري أكثر من مرة في العام الماضي.
تشمل أهم أسباب فشل الطلبات السجل الائتماني السيئ ، وديون السحب على المكشوف ، والإيداع المنخفض ، وقروض بطاقات الائتمان ، وعدم التواجد في السجل الانتخابي والعمل لحسابك الخاص.
تؤثر الثغرات في التوظيف وقروض الطلاب وقروض يوم الدفع أيضًا ولكن هناك بعض الطرق السهلة لتحسين طلبك دون التخلي عن المدفوعات الأساسية.
سيتم تمييز المعاملات الكبيرة أو التحويلات غير المتوقعة (الصورة: Getty Images / iStockphoto)
قال جون كوبر ، رئيس توزيع الرهن العقاري في Aldermore ، إن رفض الرهن العقاري ، على الرغم من أنه يمكن أن يكون تجربة انكماشية ، لم تنته اللعبة حيث اتسعت الخيارات على مدى العقد الماضي.
لقد فتح نمو المقرضين المتخصصين ، الذين يمكن للاكتتاب البشري البحث في تفاصيل التطبيقات الأكثر تعقيدًا ، الباب أمام أولئك الذين لديهم تدفقات دخل معقدة أو مشكلات ائتمانية في ماضيهم لإيجاد طريق لملكية المنازل.
جيمس أندروز ، خبير مالي في Money.co.uk قال إن المشترين وقعوا في فخ الأخطاء المالية غير العادية التي لا يعتبرها معظمهم مخاطرة.
قال جيمس عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، فإن أحد الأشياء التي يتعين عليك القيام بها هو تسليم كشوف حساب بنكية لبضعة أشهر.
الفكرة هي أن يتحقق مقدم الخدمة من قدرتك على تحمل رهنك العقاري بالفعل عندما يتم أخذ مصاريفك في الاعتبار - لكنهم لا ينظرون فقط إلى الإجمالي في الأسفل ، بل يبحثون أيضًا عن العلامات الحمراء.
المشكلة التي يواجهها بعض المقترضين المحتملين هي أنه ما لم تكن حريصًا ، فقد يساء المقرض قراءة معاملة بريئة تمامًا ويرى أنك مرفوض.
هذا يعني أنه من المفيد معرفة ما الذي يبحثون عنه للتأكد من أنك لا تمنع نفسك عن طريق الخطأ من صفقة كنت مؤهلاً لها.
فيما يلي ثمانية أسباب غير متوقعة لرفض طلب الرهن العقاري الخاص بك.
عطلات ديفيد يوركهارت 2014
1. داخل النكات
سواء أكنت تقوم بتحويل الأموال لدفع ثمن بيتزا مشتركة ، أو مقابل مبلغ أكبر من المال مثل مدفوعات الإجازة أو الإيجار ، فقد يبدو من المضحك تضمين إشارة نكتة عند إرسال النقود.
ومع ذلك ، قد يتساءل المقرضون عما تعنيه هذه المراجع - والأهم من ذلك أنهم قد لا يأخذون كلمتك على أنها مزحة.
اطلب من أصدقائك وضع علامة على أي مدفوعات بمرجع يعكس الغرض الفعلي من التحويل ، مثل 'البيتزا' أو 'العطلة الصيفية' ، كما يقترح جيمس.
2. إرسال 100 جنيه إسترليني إلى شخص ما في عيد ميلاده
إذا كنت في منتصف طلب الرهن العقاري ، فإن إقراض أو إهداء مبلغ صغير من المال يمكن أن يثير تساؤلات من المُقرض.
يتضمن ذلك إرسال مبلغ نقدي مفاجئ إلى صديق أو أحد أفراد أسرته أو شراء غير متوقع مثل ثلاجة جديدة.
يوضح جيمس أن رؤية نقود أقل من المعتاد في حسابك يمكن أن تؤثر على حسابات القدرة على تحمل التكاليف ، وإذا لم تتم إضافة شيء ما ، فقد يؤدي ذلك إلى تأخير عملية تقديم الطلب.
الشيء الرئيسي هو التأكد من أن لديك مخزونًا جيدًا تم إنشاؤه في حسابك المصرفي لحساب أي إنفاق غير ضروري أثناء عملية تقديم طلب الرهن العقاري.
3. معاملات الرهان أو القمار
قد تؤدي المدفوعات المتكررة أو الكبيرة الحجم إلى رفع أعلام حمراء ضخمة (الصورة: Getty Images)
إذا كنت تستمتع بالرفرفة بين الحين والآخر ، فلا ينبغي أن تسبب أي ضرر ، ولكن المقامرة المتكررة التي تصل إلى مبالغ كبيرة يمكن أن ترفع الأعلام الحمراء للمُقرض.
في الواقع ، تُظهر دراسة Aldermore أن معاملات المقامرة هي ثامن أكثر مشكلة ائتمانية شيوعًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
إذا كنت تراهن بمبالغ صغيرة هنا وهناك (مثل لعب اليانصيب) ، فلن يكون لذلك تأثير على طلب الرهن العقاري الخاص بك.
لكن المقرضين سيأخذون معاملات المقامرة في الاعتبار ، ويقيّمون ما إذا كان من المحتمل أن تدفع رهنك العقاري بشكل مريح في الوقت المحدد كل شهر. لذلك ، إذا تسببت المقامرة في مشكلة في أموالك ، فقد تتسبب أيضًا في مشكلة في طلب الرهن العقاري ، كما يوضح جيمس.
أفكار صندوق عشية عيد الميلاد للأطفال الصغار
يمكن أن تؤدي المقامرة إلى مشاكل شخصية ومالية خطيرة. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فيمكنك التواصل مع GamCare للحصول على الدعم والمشورة.
4. الحصول على وظيفة جديدة - حتى لو كانت تدفع أكثر
لا يأخذ المقرضون أرباحك في الاعتبار فقط عند تقييم طلبك - فهم يريدون أيضًا دليلًا على أنك لن تفوت أي مدفوعات ، والوظيفة طويلة الأجل هي دليل قوي على ذلك.
ثلاثة توائم انفصلوا عند الولادة
إن الحصول على وظيفة جديدة ذات رواتب أعلى هو أمر نحتفل به عادةً ، ولكنه قد يسبب مشاكل عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، حيث أن معظم المقرضين لن يعرضوا عليك سوى وظيفة واحدة إذا كنت في وظيفتك لفترة من الوقت ، كما يقول جيمس.
يعتقد بعض المقرضين أنه من الخطر إعطاء قرض عقاري لشخص لا يزال في فترة الاختبار.
ومع ذلك ، يمكن أن يقلل الراتب الأعلى من التأثير لأنه يزيد مما يعتقد المقرضون أنه يمكنك الاقتراض. ستحتاج إلى إثبات راتبك الجديد ، لذا اطلب من صاحب العمل تأكيده كتابيًا.
5. التقليل من راتبك
قد يؤدي الخطأ في دخلك - على سبيل المثال عدم مراعاة الزيادة السنوية في راتبك - إلى رفض طلبك عندما يقوم المُقرض بفحص راتبك.
يقول جيمس أنه يجب عليك التحقق مرة أخرى من أي صياغة قبل إرسال النموذج الخاص بك.
يشرح ما إذا كنت بحاجة إلى إدخال راتبك السنوي أو راتبك الشهري لأن هذا خطأ شائع حقًا.
قد ينتهي بك الأمر بإخبار المقرض أنك تكسب 2000 جنيه إسترليني سنويًا ، بينما تقصد في الواقع شهرًا.
وبالمثل ، إذا تلقيت مكافآت أو عمولات منتظمة ، فلا تدرجها في راتبك الأساسي ، أدخلها بشكل منفصل حتى يتمكن المقرض من رؤية الصورة كاملة.
6. القوائم المنسدلة
يمكن أن تكون البيانات غير الصحيحة كابوسًا للتصحيح (الصورة: Getty Images / iStockphoto)
تقوم بعض أجهزة الكمبيوتر بحفظ المعلومات تلقائيًا من النماذج والبطاقات السابقة ، مثل العناوين والأسماء.
ولكن استخدام البيانات المخزنة يمكن أن يؤدي أيضًا إلى حدوث أخطاء - وإدخال معلومات خاطئة حيث لا تكون هناك حاجة إليها.
إن قولك بطريق الخطأ إن لديك طفلين بدلاً من طفل واحد ، على سبيل المثال ، سيؤثر على طلبك حيث ستنظر البنوك فيما إذا كنت تكسب ما يكفي لرعاية من تعولهم.
7. عدم وجود أثر ورقي للإيداع الخاص بك
إذا تلقيت بعضًا من وديعتك أو كلها كهدية ، فتأكد من أن لديك مستندًا ورقيًا يُظهر الأموال التي تغادر وتدخل الحسابات حتى يتمكن المُقرض من متابعة رحلته إلى حيازتك.
يوضح جيمس أن الإخفاق في الحصول على هذا يمكن أن يتسبب في حدوث تأخيرات في طلبك ، وإذا لم تتمكن من إثبات مصدر الأموال ، فقد لا تتمكن من تضمينها في طلبك.
في أسوأ الحالات التي رأيناها ، تم تجميد حسابات الأشخاص ووضع علامة عليها كمخاطر احتيال بعد تحويل جميع الأموال من العائلة والشركاء وحسابات التوفير في نفس اليوم - ثم دفعها مباشرة مرة أخرى لدفع الوديعة.
8. تفاخر ليلة الجمعة
في حين أنه من الطبيعي تمامًا أن ترغب في الاختلاط بالآخرين في عطلة نهاية الأسبوع ، احترس من أي وقت متأخر من الليل أو تفاقم الاندفاع العشوائي الذي قد يجعلك تبدو متهورًا أو غير جدير بالثقة.
ماذا يعني 406
على سبيل المثال ، قد يجعلك سحب 100 جنيه إسترليني فجأة عند نقطة نقدية الساعة 11 مساءً لسيارة أجرة أو اندفاع مخمور على الشمبانيا تبدو غير موثوق به إلى حد ما - وهو أمر يمكن أن تكون البنوك قلقًا بشأنه بشكل لا يصدق.
اشترك في النشرة الإخبارية لـ NEWSAM Money للحصول على أحدث النصائح والأخبار
من الائتمان الشامل إلى الإجازة وحقوق التوظيف وتحديثات السفر والمساعدات المالية الطارئة - لدينا جميع القصص المالية الكبيرة التي تحتاج إلى معرفتها الآن.
اشترك في النشرة الإخبارية لـ NEWSAM Money هنا.
طرق أخرى لزيادة فرصك في النجاح
لقد مررنا ببعض الأسباب الأكثر شيوعًا التي قد تؤدي إلى فشل طلبك - وكيفية إصلاحها.
- ليس لدي أي دليل على الائتمان في ملف الائتمان الخاص بي ؛
إذا لم يكن لديك سجل ، فيمكنك بالفعل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان منخفضة للمساعدة في بناء درجاتك. تذكر سداد رصيدك بالكامل كل شهر وإلا فقد يؤدي ذلك إلى تفاقم الوضع.
ستفرض بعض هذه البطاقات رسوم فائدة عالية لأنك تعتبر 'محفوفًا بالمخاطر' - لذا استخدمها باعتدال. - أنا / شريكي ليسوا على القائمة الانتخابية
قم بالتسجيل والتسجيل للتصويت. إنه فوز مزدوج حيث سيكون لك أيضًا رأي في من يدير دائرتك الانتخابية المحلية والبلد. - 'لم أعش دائمًا في المملكة المتحدة ؛
صحيح أن بعض المقرضين قد يكونون قلقين بشأن إقراض الأشخاص الذين لديهم إجازة محدودة للبقاء في المملكة المتحدة.
إذا كنت مؤهلاً ، فسيكون من المفيد أن تتقدم بطلب للحصول على الإقامة الدائمة في المملكة المتحدة ، أو 'إجازة غير محددة للبقاء' لمنحها لقبها الرسمي. بدلاً من ذلك ، قد يكون الرهن العقاري للمغتربين أحد الأشياء التي يجب مراعاتها. - لقد قدمت عددًا كبيرًا جدًا من طلبات الائتمان '
ستبقى معظم طلبات الائتمان في ملفك لمدة ستة أشهر فقط - وسوف ينظر معظم المقرضين إلى هذا الحد فقط - لذلك إذا كنت قد كسبت الكثير في فترة زمنية قصيرة حقًا ، فاستغرق بعض الوقت لترك الغبار.
